Un buen padre, siempre quiere lo mejor para sus hijos. Y esto implica verlos graduarse de una carrera universitaria que le aumente sus oportunidades de empleo dentro del mercado laboral. Aunque no es secreto que hoy día ni teniendo un doctorado existen garantías con respecto a esa área, lo cierto es que 9 de cada 10 padres desean ver a sus vástagos con un título universitario.

En mi carácter personal, siempre he considerado la educación y el conocimiento como la mejor inversión que pueda hacer un ser humano. Pero todo tiene un precio en la vida y estudiar no es la excepción. De hecho, se estima que los costos académicos aumentan cada año de entre un 2% a un 5%. O sea que ni de la inflación se salva este campo. Es por esa razón, que debe formar parte de nuestro plan financiero.

Aún así, no debes obviar que existen prioridades y que si tu condición económica te dificulta este proceso, tendrás que intensificar tu enseñanza a temprana edad en tus hijos, para que de forma independiente vayan ideando su propio plan. La importancia recae en que alguna de las partes asuma una postura de genuino interés hacia este tema.

Antes de entrar de lleno a la discusión, quiero dejarte claras tres situaciones. La primera de éstas es que el costo de estudiar hoy, no será el mismo que dentro de 15 a 20 años; por eso el concepto de la inflación es prioritario en nuestro análisis. La segunda de las situaciones es que hoy existe la Beca Pell, pero no hay garantías de su existencia en el mañana, debido a que no pertenece a los fondos federales devengados que recibe Puerto Rico, sino a las ayudas. En otras palabras, depende de la estabilidad económica del gobierno federal. La tercera de éstas es que la opción de préstamos estudiantiles es viable, pero resultan en un gran dolor de cabeza financiero al momento de comenzar a pagarlos.

Mi recomendación más segura es que seas tú el arquitecto del futuro de tus hijos, tomando en cuenta siempre tus capacidades financieras. Y con esto lo que trato de decirte es que no pretendas una carrera universitaria de 40,000 dólares anuales en una universidad privada de Estados Unidos, si sólo puedes prepararte para una de 7,000 dólares en Puerto Rico. Hay ocasiones donde el chofer es más influyente que el vehículo. Aunque las universidades estatales de allá son mucho más económicas que las privadas, la suma de los costos indirectos podría complicarte el panorama.

Sin más preámbulo, debes saber que mientras más temprano inicies tu preparación, menos dinero tendrás que aportar mensualmente. El momento ideal sería cuando el niño cumpla su primer año. Supongo que tu pregunta debe ser cuánto aporto. Para saberlo, debes considerar el costo actual de estudiar. Una universidad privada en Puerto Rico, al 2012, ronda en matrícula cerca de 7,000 dólares anuales, mientras que la del gobierno ronda los 3,500 dólares al año.

Tomando en cuenta una inflación promedio de 3.5% y el hecho de que comenzarás cuando tu hijo cumpla su primer año, dentro de los próximos 18 años, tendrías que prepararte para 13,000 dólares anuales, si es privada ó 6,500 dólares si es la del estado. Estos datos son por cada uno de tus hijos. En base a ellos, tus ahorros serían 240 dólares mensuales para las privadas y 120 dólares mensuales para la pública. Cabe destacar que esas cantidades son si asumes el 100% del costo y que corresponden sólo a gastos de matrícula. Puedes destinar otro por ciento y complementarlo con ayudas adicionales.

 
Existen diferentes alternativas que te facilitarían el reducir en parte, tu responsabilidad. Entre ellas podría mencionarte los regalos en efectivo que reciba tu hijo durante ese periodo, la posibilidad de que tu hijo pudiera obtener un empleo a tiempo parcial, alguna beca deportiva o cultural, entre otras más. Mientras puedas evitarle incurrir en préstamos estudiantiles, mucho mejor.

Lo que sucede con los préstamos estudiantiles es que al momento de solicitarlos, el joven desconoce su condición financiera cuando le toque pagarlos. Y he sabido de casos donde el prestamista le hace un embargo de sueldo al prestatario, sin importarle que éste pierda su hogar, sus bienes y su sustento. A eso le añadimos que debido a los intereses, tienden a comportarse como una bola de nieve que a medida que pasa el tiempo, la deuda crece más.

Ahora bien, ya tienes conciencia de la importancia de comenzar temprano y sabes más o menos cuánto guardar; sólo te resta decidir en dónde hacerlo. Para ello, asegúrate de no abrir una cuenta a nombre de tus hijos porque afectaría cualquier ayuda financiera que puedan recibir. La cuenta que escojas, debe estar a tu nombre y administrarla tú, hasta que te cerciores que éstos han aprendido a manejar su dinero efectivamente.

 
Una cuenta de ahorros común, siempre es una buena opción para acumulación. Pero si vas a utilizar este instrumento, que sea sólo destinado para los fines propuestos. También puedes considerar una Cuenta de Aportación Educativa, donde mantienes protegido tanto el principal como los intereses, puedes deducir hasta 500 dólares en tu planilla contributiva y sólo puede ser retirada para propósitos educativos. Este instrumento, generalmente, no permite realizar depósitos adicionales una vez abierto, por lo que podrías crear uno cada año por el total de 2,880 dólares para universidades privadas y 1,440 dólares para la universidad pública.

Existen ciertas instituciones financieras que ofrecen IRA’s con características similares a una Cuenta de Aportación Educativa. Algunas tienen la distinción de que puedes seguir aportando en ellas, luego de abrirlas. En Estados Unidos, existen los famosos planes 529 y cada estado tiene su propio plan ya que es patrocinado por el gobierno y el dinero que depositas se invierte en distintos instrumentos para hacerlo crecer y generar intereses.

Tú escoges el método que más te convenga. Lo importante es que comiences ya, para que evites que tus hijos se endeuden demasiado. Si han de hacerlo, que sea para proseguir estudios post graduados y especializarse más. Cualquier duda, pregunta, comentario, lo que sea; recuerda que estoy disponible para consultas privadas en andresbosa@gmail.com. Hasta luego.