Pugna por seguro de exjefes en Westernbank

Si la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) prevalece en sus imputaciones de negligencia contra unos 17 exdirectores y oficiales de Westernbank, es probable que estos tengan que indemnizar al reglamentador con sus propios recursos, ya que se habría radicado la reclamación luego de que la póliza expiró.

Eso es lo que alega Chartis Insurance Company (Chartis), aseguradora que por cuatro años suscribió uno de los seguros de directores y oficiales (D&O, por sus siglas en inglés) de los exdirectores y oficiales de Westernbank y que ahora se niega a honrar por entender que el pago del seguro no procede.

Seis de los exdirectores del fallido Westernbank, encabezados por el otrora principal oficial ejecutivo, Frank C. Stipes, demandaron a Chartis en las postrimerías del 2011 para que esta pagara la póliza de unos $50 millones.

La FDIC intervino en ese litigio como síndico y removió el caso del foro estatal al federal, al tiempo que exige al menos $176 millones en daños a los exdirectores del banco debido a su fracaso. Ahora, el juez federal Gustavo A. Gelpí tendrá que sopesar los argumentos de las partes.

Según Chartis, los exdirectores y oficiales de Westernbank no radicaron la reclamación contra la póliza una vez la FDIC les notificó de la investigación en su contra, pero también porque a la hora de solicitar el seguro, los asegurados habrían omitido información crucial en torno a posibles eventos que resultarían en reclamaciones posteriores.

Este diario, solicitó a Chartis información adicional a la carta en poder de este diario, pero la aseguradora declinó hacer comentarios.

En la carta suscrita por Moraima Marrero Caballero, supervisora de líneas financieras para Chartis, se indica que hasta que no se resuelva la reclamación de la FDIC, la aseguradora se reserva el derecho o cualquier remedio que entienda pertinente, incluyendo levantar los términos, condiciones, exclusiones o endosos asociados con el seguro.

La negativa de Chartis a honrar la póliza de D&O tras el colapso de Westernbank ha causado revuelo en el sector financiero y de seguros, al igual que en entidades que tienen cuerpos directivos, cuyos integrantes están solicitando a sus representantes de seguros verificar el alcance de sus respectivas pólizas, supo El Nuevo Día.

En la carta, Chartis menciona la posible aplicación de, al menos, cuatro exclusiones por las cuales el seguro no procedería. Entre ellas, que antes de esta controversia, la aseguradora recibió otras cuatro reclamaciones similares a los reclamos de la FDIC.

“El punto focal de las acciones de clase, las demandas derivativas y de Inyx, así como la carta (de reclamación de) la FDIC son los controles inadecuados en Westernbank... que resultaron en daños al banco y los accionistas”, dijo Chartis, al indicar que en ese aspecto, la reclamación de la FDIC estaría relacionada a los demás eventos.

Chartis también invocó la cláusula de “asegurado versus asegurado”, la que indica que una entidad que haya suscrito un seguro de D&O no puede demandarse a sí misma.

Por otra parte, la aseguradora dejó entrever que podría aplicar “la cláusula de exclusión por conocimiento”. Según Chartis, los exdirectores y oficiales contestaron en la solicitud de seguro que no conocían de ningún evento que pudiera provocar una reclamación, pero los alegatos de la FDIC apuntan “a otro razonamiento independiente” que daría paso a denegar la póliza.

Entre otras cosas, el reglamentador federal alega que la alta oficialidad y directores de Westernbank fueron advertidos en múltiples ocasiones de deficiencias operacionales tanto por el regulador como por el auditor externo, al menos desde abril de 2006.

Asimismo, la FDIC imputa al menos uno de los directores de la institución, Cornelius Tamboer, que este aprobó préstamos para sus propias empresas.

Las pólizas otogadas por Chartis cobraron vigencia en noviembre del 2006 y se extendieron hasta diciembre del 2010.