Una de las medidas para hacer frente a imprevistos es tener la capacidad de manejar adecuadamente tus finanzas y eso necesita planificación
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Actualmente, el frágil estado de la economía mundial y el alto nivel de vulnerabilidad social en Puerto Rico -casi la mitad de la población tiene tres factores de riesgo o más que dificultan la recuperación, en caso de desastres naturales, de acuerdo con las estimaciones sobre resiliencia comunitaria de la Oficina del Censo de Estados Unidos-, entre otras barreras, obstaculizan la meta de ahorrar.
Acerca de la capacidad de los boricuas para afrontar circunstancias económicas críticas, el profesor José A. Medina -fundador de Finanzas al Máximo y director del Instituto de Finanzas Personales- comunicó los resultados del Estudio de resiliencia financiera del puertorriqueño, realizado mediante encuesta y que incluyó el período de septiembre de 2020 a junio de 2023. Participaron 1,018 personas y el 97 % estaba entre las edades de 26 a 65 años.
En este caso, la resiliencia financiera se midió por una clasificación dividida en cinco categorías: crisis, sobreviviendo, vulnerable, satisfactorio y excelente. Los hallazgos más significativos que presenta el estudio citado incluyeron:
El 76 % de las personas encuestadas reflejó puntuaciones de 51 puntos o más [entre las que se encuentran las categorías de vulnerable, sobreviviendo cheque a cheque y crisis].
De este modo, en el informe del estudio -presentado el pasado agosto- se concluye, entre otras aseveraciones, que la población boricua no tiene resiliencia financiera, que la relación con el dinero es negativa, que la falta de educación financiera y la procrastinación perjudican tomar decisiones adecuadas y que la tendencia es hacia el endeudamiento y no hacia el ahorro.
No obstante, la planificación financiera y ahorrar continúan siendo las herramientas clave para afrontar situaciones de emergencia como a las que nos exponemos en Puerto Rico, año tras año, durante seis meses, en la temporada de huracanes.
Preparar nuestras finanzas personales para cualquier imprevisto es indispensable. Entre las recomendaciones del profesor Medina, lo primero es hacer un análisis de tu situación financiera. Haz un inventario de tus activos (bienes y recursos con valor económico que posees) y detalla el flujo de ingresos, los gastos y las deudas.
Asimismo, destacó la importancia de crear un fondo, mediante el que ahorrarás para atender los gastos esenciales, en caso de emergencia. Según el entrevistado, el fondo para las personas asalariadas debe cubrir, al menos, tres meses y para las personas que trabajan por cuenta propia, al menos, seis meses.
Para ahorrar, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) detalló las siguientes sugerencias en Una guía esencial para crear un fondo de emergencia:
Mantén el hábito del ahorro- Define una meta, crea un sistema para hacer las contribuciones a la cuenta de ahorro de forma consistente, evalúa tu progreso y cuando alcances el primer objetivo, identifica cuál será el próximo.
Administra el flujo de dinero- Presta atención a tus finanzas y reconoce cómo puedes ajustar gastos y ahorros. Por ejemplo, en los períodos en los que cuentes con más dinero, puedes ahorrar un poco más.
Aprovecha oportunidades especiales para ahorrar- Particularmente, las personas con ingresos irregulares deben sacar provecho de las ocasiones en que reciben más dinero para destinarlo al ahorro. En las ocasiones en que recibas dinero inesperado, como un regalo, también puedes ingresarlo en tu cuenta de ahorro.
Ahorra automáticamente- Configura tus cuentas para que se transfiera automáticamente el dinero de la cuenta corriente a la cuenta de ahorro. Decide cuál será la cantidad y con qué frecuencia. Activa notificaciones automáticas o recordatorios para verificar tu saldo y evitar cargos por sobregiro, si no tienes dinero suficiente en la cuenta corriente.
Coloca tu fondo de emergencia en un lugar seguro- Entre las opciones disponibles, puedes colocarlo en una cuenta bancaria o una cooperativa de crédito. Es importante que no gastes el dinero de este fondo en situaciones que no son de emergencia.
De igual forma, Medina aconsejó que inviertas en seguros de vida y propiedad. Revisa todas las cláusulas e infórmate sobre qué protege cada póliza.
Por otro lado, busca cómo disminuir las deudas. Evita o reduce el uso de las tarjetas de crédito. Cumple con el pago mensual de estas antes de la fecha de vencimiento de la factura y paga el balance total o el doble de la cantidad del pago mínimo.
En cuanto a la preparación para la temporada de huracanes, el experto señaló la importancia de planificar las compras de comestibles de manera estratégica y que tengas a la mano al menos $500 en efectivo, de ser posible, que mantendrás en lugar seguro.
Sobre el manejo del presupuesto para comprar alimentos, los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades apuntan en 6 consejos para una alimentación sana y económica que: planifiques tu menú semanal, hagas una lista para evitar las compras impulsivas y solo adquiere lo necesario, consideres comprar frutas y vegetales enlatados o congelados porque cuestan menos y duran más, utilices los cupones de descuento, compres productos de marcas genéricas y evalúes la posibilidad de tener un huerto casero.
Antes de finalizar, Medina habló sobre la aplicación móvil Dinero en mano, preparada por Finanzas al Máximo. Esta herramienta libre de costo permite identificar tu personalidad financiera y desarrollar estrategias para la planificación financiera saludable.
La autora es periodista colaboradora de Suplementos.
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