Nueva York — La generación z ha visto caer sus puntajes de crédito más que cualquier otra generación durante el año pasado, principalmente debido a la deuda de préstamos estudiantiles, según un nuevo informe publicado esta semana.

El puntaje de crédito promedio nacional total bajó dos puntos este año, a 715, según el informe de la compañía de puntaje de crédito FICO. Pero el puntaje promedio de la generación z bajó tres puntos, a 676, la mayor disminución interanual entre todos los grupos de edad desde 2020.

Un puntaje de crédito es una fórmula matemática que ayuda a los prestamistas a determinar la probabilidad de que usted pague un préstamo. Los puntajes de crédito se basan en su historial crediticio y oscilan entre 300 y 850.

El informe encontró que el 34% de los consumidores de la generación z tienen préstamos estudiantiles abiertos, en comparación con el 17% de la población total, y la disminución en los puntajes de crédito se debe principalmente a la reanudación de los informes de morosidad de los préstamos estudiantiles.

El departamento de educación de Estados Unidos pausó los pagos federales de préstamos estudiantiles en marzo de 2020, ofreciendo alivio a los prestatarios durante el caos económico de la pandemia de coronavirus. Aunque los pagos debían reanudarse en 2023, la administración de Joe Biden proporcionó un período de gracia de un año que finalizó en octubre de 2024.

Este verano, la administración de Donald Trump reinició el proceso de cobro de los préstamos estudiantiles pendientes, con planes de embargar salarios y devoluciones de impuestos si los préstamos continúan sin pagarse. Aproximadamente 5.3 millones de prestatarios que están en mora podrían tener sus salarios embargados por el gobierno federal.

Entre los préstamos estudiantiles, un mercado laboral difícil y la alta inflación, los consumidores jóvenes están luchando para hacer los pagos a tiempo, según el informe. Un puntaje de crédito bajo hace que sea más complicado o más costoso obtener préstamos para automóviles, hipotecas, tarjetas de crédito, seguros de automóviles y otros servicios financieros.

“Han tenido tantas causas continuas diferentes de inestabilidad económica que realmente han estado con ellos a medida que han ido creciendo; esos factores hacen que sea mucho más difícil para esta generación mantenerse financieramente estable”, dijo Courtney Alev, defensora del consumidor en Credit Karma.

Sin embargo, los consumidores más jóvenes también tienen la ventaja de tener el mayor potencial de mejora de puntaje, Tommy Lee, director sénior de FICO.

No evite conocer su puntaje

Es común tener miedo de verificar su puntaje de crédito, pero es mejor no evitarlo, dijo Alev. Conocer su puntaje actual, ya sea bueno o no tan bueno, puede ayudarlo a hacer un plan para el futuro.

“Necesita saber dónde se encuentra para poder tomar medidas”, dijo Alev.

Experian, FICO y Credit Karma se encuentran entre las compañías que le permiten verificar su puntaje de crédito de forma gratuita.

Si bien su puntaje de crédito es esencial para mantener su vida financiera saludable, es importante recordar que es solo un número y no lo define como persona, agregó Alev.

Pague a tiempo

Cuando se trata del cálculo del puntaje, uno de los factores más críticos es pagar a tiempo, ya sea el pago mínimo o el saldo total.

“El factor más importante en el cálculo del puntaje FICO es si realiza sus pagos a tiempo. Y eso es aproximadamente el 35% del cálculo del puntaje”, dijo Lee.

Si está lidiando con varios pagos de tarjetas de crédito y otras deudas, Alev recomienda que establezca pagos automáticos.

Mantenga su saldo de crédito bajo

Mantener su utilización de crédito baja y evitar adquirir nuevas deudas puede ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito. La utilización de crédito es el porcentaje del crédito que está utilizando actualmente de todo su crédito disponible.

Si bien un porcentaje bajo es bueno para su puntaje de crédito, no se recomienda tener su utilización de crédito al 0%. En cambio, los expertos recomiendan que lo mantenga entre el 10% y el 30%.

Si está luchando para pagar la deuda que tiene actualmente, es mejor que no adquiera más deuda si puede evitarlo.

Los puntajes de crédito cambian a medida que lo hace su comportamiento financiero, por lo que Lee recomienda que si no está contento con su puntaje de crédito actual, busque implementar nuevos hábitos en su vida financiera.

“El puntaje FICO es dinámico. Cambia según cómo realice sus pagos. Por lo tanto, su puntaje, si desea mantenerlo o mejorarlo, puede hacerlo exhibiendo un buen comportamiento crediticio”, dijo Lee.