Contrario a lo que pudiera esperarse, la hipoteca no es el primer pago que hacen los consumidores puertorriqueños a la hora de dividir el salario entre los pagos más comunes, a saber, la casa, el carro y la tarjeta de crédito.

Según un análisis de la empresa de análisis crediticio TransUnion, lo primero que pagan los boricuas es el carro, seguido de la tarjeta de crédito y, en tercer lugar, la hipoteca.

Este miércoles, Rodney Curbelo, gerente general de TransUnion en Puerto Rico, presentó ante miembros de la banca comercial, el sector cooperativo y de la banca hipotecaria, un análisis sobre la jerarquía de pago de los puertorriqueños. En total, presentaron los hallazgos luego de analizar el comportamiento de 1.8 millones de puertorriqueños con sus finanzas y su crédito.

Curbelo contó que antes de comenzar el análisis de cómo los puertorriqueños pagan sus cuentas, especularon que lo primero que dejarían de pagar serían las tarjetas de crédito, seguido por los carros. Es decir, antes de mirar los números, los analistas pensaron que lo primero que pagarían los puertorriqueños sería el lugar dónde viven.

Empero, la hipoteca aparece consistentemente en el tercer lugar de prioridad de pago al mirar los números desde 2010 al presente.

“A esta fecha, el consumidor toma en consideración para pagar primero el auto, que es algo que hemos visto constantemente en los pasados años: ese auto lo pagamos primero. Segundo, es la tarjeta de crédito y tercero, la hipoteca”, explicó al indicar que evaluaron los movimientos en el crédito de los consumidores. “Hay muchos factores por los que el consumidor elige esta forma de pago”.

Dijo que en Puerto Rico, el auto es una prioridad para devengar un salario, pues es necesario para llegar al trabajo y realizar otras gestiones que generan ingresos y ayudan en el cuido de una familia.

Además, recordó que el tiempo de gracia para el impago de un auto es menor al de una hipoteca, para el cual una persona podría estar más de tres años en impago y no perder el inmueble.

Los resultados más recientes, a marzo de este año comparan con aquellos de años anteriores, explicó Curbelo.

Por ejemplo, para 2010, los consumidores pagaban primero la tarjeta de crédito, luego la hipoteca. En 2012, al incluir los préstamos de autos, encontraron que era esta la primera cuenta a pagar, seguido de la tarjeta de crédito y luego, la hipoteca, una tendencia que se mantiene hasta hoy.

Explicó que miraron las cuentas que estuvieran al día y tomaron en cuenta las ayudas que se ofrecieron para el pago de hipotecas luego del huracán María en 2017.

La presidenta de la Asociación de Bancos de Puerto Rico, Zoimé Álvarez Rubio, dijo que los números reflejan lo que ve la banca a diario.

“Esa es la importancia de darle herramientas a las agencias de crédito, porque se podría ver lo que afecta al ciudadano. Esto es el espejo de la forma que yo pago y, a partir de ahí, podemos tomar decisiones pensadas, tanto las instituciones como el gobierno, para poder prestar o facilitar, o para inclusive poner a disposición, lo que verdaderamente hace falta”, afirmó.

TransUnion utiliza la medida de VantageScore para establecer la puntuación de crédito, tomando en cuenta cuán probable es que un consumidor caiga en impago dentro de los próximos tres meses.

Curbelo detalló que la puntuación promedio entre los consumidores puertorriqueños fue de 708 para marzo pasado, lo que representa una puntuación “prime”, o la mitad del camino en la escala que incluye subprime, near prime, prime, prime plus y super prime, la puntuación perfecta o casi perfecta.

Este valor es similar al que se ha reportado como promedio en años anteriores. Por ejemplo, en diciembre de 2024, el valor promedio fue de 712. El valor más alto se reportó en enero de 2022, cuando el promedio fue de 717. En ese momento, la mejora en puntuación pudo deberse a las ayudas que llegaron luego de la pandemia, se indicó.

Curbelo explicó que las tendencias que se ven en Puerto Rico en cuanto al crédito se distancian de jurisdicciones vecinas, como las Islas Vírgenes estadounidenses.

“Las Islas Vírgenes se comportan totalmente distinto a Puerto Rico. En Islas Vírgenes es bastante retante y la delincuencia es mayor. Los scores están por debajo de lo que se ve en Puerto Rico, pero también se comporta distinto”, dijo. “El (promedio) en Islas Vírgenes está alrededor de 670”.

En cuanto al perfil de los consumidores puertorriqueños, Trans Union encontró que en el pasado año, la proporción de consumidores activos que superan los 65 años aumentó en un 2%, mientras que la mayoría de los consumidores tienen al menos dos tarjetas de crédito, sean de la banca en Puerto Rico o en Estados Unidos.