Entre la reanudación de las colecciones, los tribunales que bloquean los programas de préstamos estudiantiles y los despidos en el Departamento de Educación, los prestatarios pueden estar confundidos sobre el estado de sus préstamos estudiantiles.

Recientemente, el Departamento de Educación anunció que comenzaría las colecciones involuntarias de préstamos en mora, lo que significa que los aproximadamente 5.3 millones de prestatarios que están en mora podrían tener sus salarios embargados por el gobierno federal.

En el centro de la confusión se encuentran los planes de pago basados en los ingresos del gobierno, que reducen los pagos mensuales para los prestatarios con ingresos más bajos. Esos planes se suspendieron temporalmente después de que un tribunal federal bloqueara partes de los planes en febrero.

“Hay tanta confusión, lo han hecho muy complicado”, dijo Natalia Abrams, presidenta y fundadora del Student Debt Crisis Center.

Al mismo tiempo, algunos prestatarios están luchando para comunicarse con sus administradores de préstamos por teléfono, lo que dificulta encontrar respuestas a sus preguntas, dijo Abrams.

Si usted es un prestatario de préstamos estudiantiles, aquí tiene algunas respuestas a sus preguntas.

Las solicitudes para los planes de pago basados en los ingresos están abiertas, pero están tardando más de lo habitual en procesarse.

Las solicitudes se cerraron temporalmente a principios de este año después de que un tribunal federal en Missouri bloqueara el plan SAVE, un plan de la administración Biden que ofrecía un camino más rápido hacia el perdón de préstamos. La orden del juez también bloqueó partes de otros planes de pago, lo que llevó al Departamento de Educación a suspender por completo las solicitudes basadas en los ingresos.

En medio de la presión de los defensores, el departamento reabrió las solicitudes el 10 de mayo.

Los prestatarios pueden solicitar los siguientes planes de pago basados en los ingresos: el Plan de Repago Basado en los Ingresos, el plan Pay as You Earn y el Plan de Repago Contingente con los Ingresos.

Abrams espera que las solicitudes continúen siendo aprobadas, pero a un ritmo más lento que antes de la pausa de las solicitudes.

Los prestatarios actualmente inscritos en un plan de pago basado en los ingresos deberían estar recibiendo notificaciones sobre la recertificación, dijo Khandice Lofton, abogada del Student Borrower Protection Center. La recertificación es necesaria anualmente para actualizar la información sobre el tamaño de la familia y los ingresos, y las fechas son diferentes para cada prestatario.

Para revisar los planes de pago basados en los ingresos, puede consultar el simulador de préstamos en studentaid.gov.

Los prestatarios inscritos en el plan SAVE se han colocado en forbearance administrativo mientras se resuelve un desafío legal. Eso significa que no tienen que hacer pagos y los intereses no se están acumulando. El tiempo en forbearance normalmente no cuenta para el Public Service Loan Forgiveness.

El Departamento de Educación notificará a los prestatarios con actualizaciones sobre los pagos y los litigios.

“No sabemos con seguridad cuándo terminará el forbearance de SAVE”, dijo Abrams.

Mientras se decide el futuro del plan SAVE en los tribunales, Abrams alienta a los prestatarios a explorar su elegibilidad para otros planes de pago basados en los ingresos.

La solicitud en línea para la consolidación de préstamos está disponible nuevamente, en studentaid.gov/loan-consolidation. Si tiene varios préstamos estudiantiles federales, puede combinarlos en uno con una tasa de interés fija y un solo pago mensual.

El proceso de consolidación suele tardar unos 60 días en completarse. Solo puede consolidar sus préstamos una vez.

Sería difícil para el Departamento de Educación restablecer los préstamos que fueron cancelados durante la administración del presidente Joe Biden. Hasta ahora, no se cree que esté sucediendo, dijo Abrams.

Todavía no ha habido cambios.

El presidente Donald Trump quiere cambiar el programa Public Service Loan Forgiveness para descalificar a los trabajadores de grupos sin fines de lucro que se considere que han participado en actividades “inapropiadas”. Firmó una orden ejecutiva para ese efecto, pero aún no se ha aplicado.

Los prestatarios inscritos en PSLF deben mantenerse al día con los pagos para avanzar hacia el perdón de préstamos, dijo Sarah Austin, analista de políticas de la National Association of Student Financial Aid Administrators.

“Podría haber algunos cambios en relación con PSLF, pero en este momento PSLF todavía funciona y todavía se está procesando el perdón de préstamos bajo la disposición PSLF”, dijo Austin.

Un rastreador de pago basado en los ingresos ha desaparecido del sitio web federal de préstamos estudiantiles para muchos prestatarios, dijo Abrams. Para hacer un seguimiento de su estado, Abrams recomienda que los prestatarios tomen capturas de pantalla de sus pagos.

Contactar a su administrador de préstamos es crucial para administrar y comprender sus préstamos estudiantiles. Debido a la gran cantidad de personas que intentan obtener respuestas o solicitar programas, los administradores de préstamos están tardando más de lo habitual en responder.

Abrams recomienda que los prestatarios se preparen para largos tiempos de espera.

“Hemos escuchado a los prestatarios en espera durante tres o cuatro horas, luego transferidos a un supervisor y luego colgados, después de todo ese tiempo de espera. Es increíblemente frustrante”, dijo Abrams.

Si está en mora, intente volver a encaminarse. Los prestatarios que no hacen sus pagos durante 270 días entran en mora, lo que tiene consecuencias graves.

“Si está en mora pero aún no ha incumplido, haga todo lo posible para evitar incumplir”, dijo Kate Wood, experta en préstamos estudiantiles de NerdWallet.

Los prestatarios que están en mora con sus préstamos estudiantiles reciben un gran golpe en sus puntajes de crédito, que podrían caer 100 puntos o más, dijo Wood. Una mora permanece en su informe de crédito durante siete años.

Wood recomienda que se comunique con su administrador para solicitar opciones, que pueden incluir forbearance, aplazamiento o solicitar un plan de pago basado en los ingresos.

El Departamento de Educación recomienda que los prestatarios visiten su Grupo de Resolución de Mora para hacer un pago mensual, inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos o registrarse para la rehabilitación de préstamos.

Betsy Mayotte, presidenta del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, recomienda la rehabilitación de préstamos.

Los prestatarios en mora deben solicitar a su administrador de préstamos que los coloquen en dicho programa. Por lo general, los administradores solicitan prueba de ingresos y gastos para calcular un monto de pago. Una vez que un prestatario ha pagado a tiempo durante nueve meses consecutivos, se le saca de la mora, dijo Mayotte. Una rehabilitación de préstamo solo se puede hacer una vez.

El programa Fresh Start fue un programa temporal único que ayudó a los prestatarios a salir de la mora. Este programa terminó el 31 de agosto de 2024.